Jak si založit běžný účet v cizí měně a kolik to stojí

Ve snaze najít nejvýhodnější podmínky pro založení a vedení účtu v cizí měně u banky s českým zastoupením jsem si ze sazebníků vypsal základní údaje. Ukázalo se, že shromáždění takových informací není tak triviální, jak jsem si původně myslel, takže své poznatky nabízím i ostatním. V několika případech bylo nutné vyžádat si informace od telefonních operátorů příslušných institucí, protože ceníky zveřejněné na webu neobsahovaly všechny údaje.

Toto je asi první hostovaný příspěvek na tomto blogu – od kamaráda Roberta Krátkého. Děkuju mu za originální téma, můžeteho kontaktovat na Twitteru.

Posuzované parametry

Potřebuji účet v eurech, z čehož vyplývá i skladba porovnávaných parametrů jednotlivých nabídek. Jde zejména o zvýhodněné platby v rámci EU, které jsou umožněny díky systému SEPA. Pokud chcete účet např. v amerických dolarech nebo jiné měně, bude vás zajímat sazba za běžné zahraniční platby – SEPA nevyužijete. Kromě toho mě zajímá správa účtu přes internet a možnost získání platební karty. Překvapilo mě, nakolik se tyto možnosti u jednotlivých bank liší.

SEPA

Nedostatek informací na webech bank se týká zejména poplatku za příchozí nebo odchozí platby v režimu SEPA (Single Euro Payments Area – jednotná oblast pro platby v eurech) neboli „europlatby“. Vzhledem k tomu, že podpora plateb SEPA není (zatím) pro banky povinná, ne všechny české ústavy tuto možnost nabízejí. Některé banky ji sice podporují, ale nezmiňují v ceníku a další ji mají připravenou pro nová vydání sazebníků chystaných na jaro 2012.

Platby SEPA jsou v cenících definovány takto:

Platba podle Nařízení Evropského Parlamentu a Rady č. 924/2009 ve znění pozdějších předpisů o přeshraničních platbách v eurech do výše 50 000 EUR v rámci zemí EHP s platným, správně zadaným identifikačním kódem banky (BIC), číslem účtu příjemce v podobě IBAN, variantou poplatku SHA a bez zvláštních požadavků na zpracování.

Platební karty

Často také z online ceníků nebylo zřejmé, jestli banka nabízí možnost vydání platební karty k cizoměnovému účtu. Některé banky to neumožňují, jiné poskytují univerzální kartu, kterou klient může využívat pro účet v korunách a cizí měně zároveň (obyčejně lze ke kartě přiřadit konkrétní účet např. prostřednictvím internetového bankovnictví, ale občas se prostě platby k příslušným účtům přiřazují automaticky podle toho, v jaké měně transakce proběhla).

Uvedené poplatky za platební karty jsou u některých bank účtovány měsíčně, u jiných ročně. V tabulce není tato věc nijak rozlišována, ale poznáte ji snadno: „stovkové“ poplatky jsou za rok, „desítkové“ za měsíc. Co se týká rozlišení karet od společností VISA a Mastercard, tak je-li v tabulce uvedeno jediné číslo, znamená to, že banka nabízí karty od obou firem za stejnou cenu. Je-li poplatek za Mastercard/VISA (Maestro/Electron) různý, je v tabulce použito lomítko.

Nejlepší volba?

Každý má jiné nároky a záleží i na tom, k jakému účelu chcete účet používat. Roli hraje také to, jestli už jste klientem některé z bank. Z nabídky „velkých“ bankovních domů vychází asi nejlépe ČSOB, ale pokud už máte účet v KB nebo Citibank, tak je výhodnější přidat účet k stávajícímu balíčku služeb tam. Z „levných“ bank je nejspíš nejvýhodnější Air Bank nebo ZUNO – podle toho, jestli chcete kartu a nečekáte časté příchozí zahraniční platby (Air Bank) nebo čekáte časté platby ze zahraničí a kartu nepotřebujete (ZUNO). Kompromis mezi oběma je FIO, která má také bezkonkurenčně nejlevnější odchozí platby.

Pamatujte na to, že pokud budete chtít převést peníze z tuzemského cizoměnového účtu na tuzemský korunový účet, jedná se vlastně o zahraniční platbu, a proto se na takovou transakci vztahují poplatky za SEPA platbu.

1. Citikonto Plus + cizoměnový účet (zdarma při připsání min. 25 000 Kč měsíčně nebo průměrném měsíčním zůstatku min. 250 000 Kč).
2. Účet v CZK + cizoměnový (pouze 29 Kč při připsání min. 15 000 Kč měsíčně nebo průměrném měsíčním zůstatku min. 150 000 Kč).
3. V rámci balíčku MůjÚčet (68 Kč) je možné mít cizoměnový účet za 29 Kč (poplatek za MůjÚčet lze snížit až o 34 Kč, pokud jsou splněny různé podmínky – obrat, provázání s dalšími produkty: penz. připojištění, životní pojištění, úvěr, hypotéka, investice atd.).
4. čtvrtletně
5. eKonto + „měnová složka“, tj. běžný i cizoměnný účet (zdarma při kreditním obratu min. 25 000 Kč měsíčně nebo výše deposit/investic v měsíci min. 500 000 Kč).

Zajímavosti

• GE: operátorka chtěla na začátek hovoru znát mé celé jméno (ačkoliv jsem se představil celým jménem) a datum narození. Když jsem odmítl, dál na tom netrvala a řekla mi, co jsem chtěl vědět.
• ČS: nesoulad mezi sazebníkem na webu a tím, který mají telefonní operátoři; operátorka byla navíc úplně bezradná a říkala věci typu „no, když to tam na našem webu vidíte, tak to snad bude pravda“.
• Operátoři Era a Equa vůbec netušili, co je to SEPA.